借金返済　債務相談ドットコム

破産手続きの申し立てをしている人の１０人に１人は、自分の借金が原因でなく、他人の借金の保証人、連帯保証人になった人です。

金銭貸借において、よく保証人という言葉が使われますが、保証人と連帯保証人が同じではないことを知っていますか？

保証人には、抗弁権というのがありますが、連帯保証人は法律上お金を借りた人と同じ扱いになるので、借金をした人が借金を払わなかった、あるいは払えなくなった場合は、連帯保証人がその支払いをしなくてはなりません。

借金の場合保証人と言えば、ほとんどが連帯保証人のことです。

いくら親しいからといって、安易に借金の保証人になってはいけません。

そんなことをすると、あなた自身が自己破産することになりかねませんよ。

債務整理・借金地獄からの救済【弁護士法人アヴァンセ】

消費者金融の広告の代表に、ティッシュがあります。

テレビラジオのように一瞬の広告でなく、チラシなどのように捨てられる可能性が少ないだけでなく、ティッシュを使うたびに消費者金融会社の広告を見ることになるのでとても有効のようです。
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消費者金融は、他の金融機関とは違い、間接的な営業しかできません。

顧客への、直接営業が禁止されているのです。

ですから、新聞、雑誌、街頭でのティッシュ配布といったものが、お客獲得への決め手となります。

大手はテレビコマーシャルで認知度を高め、消費者金融の存在を知ったきっかけがテレビコマーシャルであるという人も多いようです。

それに比べ、中小の消費者金融は、新聞や雑誌で広告を利用することが多く、地域に身近であることを強調しているようです。

ただし、広告で規制されている言葉があります。それは次のようなものです。
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２００７年１０月時点、金融庁の発表で、多重債務者は１３９万人、日弁連の発表によると２００万人以上ということだ。

この数の差は、カード会社を何社利用しているのか、債務残高がいくら以上なのかによるようだ。

私たちの住んでいる社会が、多重債務者を作りやすくしているのではないだろうか。
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住宅ローンが払えなくなって自己破産する人がいます。

平成１５年には、年間約２４万人の方が自己破産してます。（資料が古くてすいません）

前年に比べて約１３％の増加。

このうち、３分の１が住宅ローンが原因だと言われてます。
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今日、メルマガで韓国の金利について読んでびっくりしました。

韓国では、現在コール金利（短期金利）が年利５％ですが、日本の公定歩合は年利0.75％ですから、そもそも韓国は日本より高金利なのです。
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既婚者がお金を借りた場合、相手にそのことを隠しているのは男性より女性が多いという統計がでています。

男性の場合、相手にすぐにばれてしまうようです。
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金融業者のチラシ広告には「無担保、即融資」「低利、自由払いＯＫ」など様々な甘い言葉が書かれています。

普通に考えたら「なぜ？」と不自然に思えることも、追いつめられた多重債務者にの目には「なんて親切な会社だろう」と映ってしまうようです。
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現在、消費者金融から借金している人の数はおよそ1500万人以上といわれています。

消費者金融は、サラリーマンの他に専業主婦や アルバイト、パートなどの収入の不安定な人にもお金を貸しています。
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自己破産をしても、社会生活上致命的なダメージはほとんど無いと言えます。

一部の職種については、規制があることはありますが。

戸籍や住民票に自己破産が記載されるわけはないし、公民権にも影響しません。
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消費者金融には、銀行のように通帳がありません。

しかし、取引状況を書面なしで済ませることはできません。

ですから、その代わりに「明細書」が発行されます。

さて、この明細書、あなたはどうしていますか？

丸めてすぐにゴミ箱行き？

ちょっと待ってください。

その明細書、しっかり保管しておいて下さい。

もしあなたが、やむなく債務整理をしなくてはならなくなった場合、必要になります。

債務整理で「債務一覧表」を作らなければならなくなった場合、「利用開始時」から記入しなければならないいんです。

「明細書」は、この表を作成する場合必要になるんです。

ただし、利用明細書の中身が、あなたの頭の中に全て記憶されていれば別ですが。

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なぜ高金利と分かっているのに、お金を借りるのでしょうか。

一番多い理由は、「生活のため、低所得のため」ということでした。

普通に考えれば、お金を借りずに収入の範囲内で生活すればいいのではないでしょうか。

でも、そうはいかなかったようです。

最初、消費者金融から借りるお金は、意外と少額です。

何とかやりくりできると「最初」は考えていたようです。

しかし、みなさんなかなか自分に厳しくなれないようで、「まだこのくらいなら大丈夫」「あと少しくらいは」と、そういうことを繰り返して最悪の状態に陥っていくようです。

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自己破産者に多いタイプをまとめてみました。
（これは、破産者の全国調査を基にしています）

年齢で多いのは、30代〜５０代で、全体の７０％以上です。

家族構成は、３人以上が約６０％。

職業では、サラリーマンが約４０％、次に多いのが無職で２５％もいます。

居住形態では、持ち家以外の人たちが７０％を超え、約８０％の人は月収２０万円以下です。

最終学歴については、約８０％が高卒以下、というような調査結果になっています。

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いくらまで利息を取っていいのか。

出資法では、上限２９．２％。

利息制限法だと、10万円までは２０％、それ以上100万円までは１８％、100万円以上は１５％までと決められている。

利息について矛盾する法律が２つあるのだ。

当然、消費者金融では高いほうの金利を設定していた。

ところがこの高いほうの金利が、最高裁で否定された。

そこで出てきたのが、過払い金の返還という問題だ。

何十年もこの法体系を放置しておいた国には、何の責任も無いのか。

貸し金の利息について、利息制限法１つにする、こんな簡単なことがなぜ今までできなかったのだろう。

世の中シンプルに当たり前のことが出来れば、いろいろな問題が簡単に解決していくだろうに。

参考書籍





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借りた金は返すべきです。

その回収を行うのは、当然のこと。

でも日本には、なんと数十億単位のお金を回収できないでいる団体がいくつもある。

まともな企業だったら、当然倒産している。

でもこの団体は潰れない、なぜならお役所だからだ。

2006年江戸川区では、３７億円もの未収のお金があった。

払えない事情の人もいるのだろうが、支払えるのに税金を未納している人が多いのだ。

この不良債権の山のおかげで、きちんと税金を払っている人の負担が重くなる。

税金の取立てを民間（サラ金）にやらせるべきだ。

違法な回収はしなくても、未収は瞬く間に減る。

取り立てるのは悪くない、払うべきものを払わない、貸したものを返さない人たちがなぜもっと責められないのだ。

参考書籍アイフル元社員の激白―ニッポン借金病時代

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